من المهم معرفة الفرق بين القرض والتمويل العقاري لتحديد ما هي الخيارات المالية التي تتوافق مع احتياجات الأفراد والشركات في السعودية. حيث تختلف الجوانب المُتعلقة بالقروض والتمويل العقاري، مثل الضمانات والشروط والهدف من كل منها وكذلك فترات السداد وغير ذلك.
والهدف من هذا المقال هو معرفة ماهية القرض، وما هي أنواع القروض في السعودية، وسنلقي نظرة على الفرق بين القرض والتمويل العقاري في السعودية. كما سنتعرف أيضا على كيفية اختيار الأنسب لك بناءً على احتياجاتك المالية.
جدول المحتويات
ما هو القرض؟
القرض هو اتفاق بين المقترض والمقرض (عادةً ما يكون بنكاً أو مؤسسة مالية) حيث يتم إقراض مبلغ من المال لفترة محددة يتم سداده مع الفائدة. يمكن أن يكون القرض شخصياً أو تجارياً ويختلف حسب نوع القرض والشروط المتفق عليها.
أنواع القروض في السعودية:
يوجد العديد من أنواع القروض التي يأخذها المُستحقين في السعودية، وتتمثل هذه الأنواع بما يلي:
- القروض الشخصية: يستخدمها الأفراد لتمويل احتياجاتهم الشخصية مثل شراء سيارة أو تسديد الديون.
- القروض التجارية: تستخدمها الشركات لتمويل أنشطتها التجارية مثل شراء المعدات أو توسيع الأعمال.
- القروض العقارية: يشملها التمويل العقاري، ولكن قد يُطلق على القروض التي تخص شراء العقارات اسم قروض عقارية.
ما هو التمويل العقاري؟
التمويل العقاري هو نوع خاص من القروض التي يتم تقديمها لتمويل شراء العقارات، سواء كانت سكنية أو تجارية. يتميز التمويل العقاري بكونه طويل الأجل ويشمل ضماناً حقيقياً مثل العقار الممول.
أنواع التمويل العقاري في السعودية:
تتمثل أنواع التمويل العقاري حسب النظام السعودي بما يلي:
- التمويل السكني: يستخدم لشراء المنازل أو الشقق السكنية.
- التمويل التجاري: يستخدم لشراء أو تطوير العقارات التجارية مثل المكاتب أو المحلات التجارية.
- التمويل الميسر: توفره بعض البنوك بالتعاون مع الحكومة، خاصة للعائلات منخفضة الدخل.
الفرق بين القرض والتمويل العقاري في السعودية
إليك جدول يوضح الفرق بين القرض والتمويل العقاري في السعودية:
| البند | القرض العقاري | التمويل العقاري |
|---|---|---|
| التعريف | هو المبلغ الذي يحصل عليه الشخص من بنك أو مؤسسة مالية لسداد جزء من قيمة العقار | هو تمويل طويل الأجل يقدم من قبل بنك أو مؤسسة مالية لشراء أو بناء عقار |
| الهدف | يهدف لتمويل شراء العقار فقط أو جزء من قيمته | يمكن أن يشمل شراء العقار أو بناءه أو حتى تجديده |
| الفائدة | يتم تحديد الفائدة الثابتة أو المتغيرة على المبلغ المقترض | يتضمن الفائدة حسب الشروط المتفق عليها والتي قد تكون ثابتة أو متغيرة |
| الضمانات | غالباً ما يكون العقار نفسه هو الضمان | العقار أيضاً يعد الضمان، لكن يمكن أن يتضمن شروطاً إضافية حسب البنك |
| الشروط | شروط القرض قد تشمل الدفع المسبق أو دفع قيمة العقار بالكامل | يشمل شروطاً متنوعة مثل التقييم العقاري، الدفعة الأولى، وتحديد مدة التمويل |
| مدة السداد | عادة ما تكون قصيرة إلى متوسطة (من 5 إلى 10 سنوات) | مدة السداد طويلة (تتراوح عادة من 15 إلى 30 سنة). |
| الدفعة الأولى | غالباً ما تكون أكبر مقارنة بالتمويل العقاري | يتم تحديد الدفعة الأولى بنسب مختلفة حسب نوع التمويل والمصرف |
| الاستحقاق | يجب أن يتم السداد بعد مدة زمنية محددة مع إمكانية سداد مبكر | يتم دفع الأقساط الشهرية المنتظمة على فترات طويلة إلى أن يتم سداد المبلغ بالكامل |
| الإجراءات | يتطلب تقديم طلب للحصول على قرض وسداد الأقساط المستحقة | يتطلب التقديم للتمويل، التقييم العقاري، توقيع العقد، والسداد على فترات محددة |
الإجراءات والأنظمة في السعودية
في السعودية، يقدم صندوق التنمية العقارية تمويلاً عقارياً مدعوماً للعديد من المواطنين السعوديين، وذلك وفقاً للأنظمة واللوائح الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، يلتزم التمويل العقاري في السعودية بأنظمة وقوانين صارمة فيما يتعلق بشروط السداد، وتقييم العقارات، وكذلك نسب الفائدة المقررة.
كيفية اختيار الخيار الأنسب؟
عند الاختيار بين القرض و التمويل العقاري، يجب مراعاة عدة عوامل تشمل:
- الهدف من القرض: إذا كان هدفك هو شراء عقار، فإن التمويل العقاري هو الخيار الأفضل. أما إذا كان الهدف شخصيًا أو تجاريًا آخر، فيمكنك اختيار القرض الشخصي.
- القدرة على السداد: إذا كنت تستطيع تحمل دفع أقساط لفترة طويلة، فإن التمويل العقاري قد يكون الخيار الأمثل. أما إذا كنت بحاجة إلى تمويل قصير الأجل، فإن القرض الشخصي سيكون أنسب.
- التكاليف والفائدة: قارن بين نسب الفائدة التي تقدمها البنوك على القروض الشخصية والتمويل العقاري لتحديد الخيار الأكثر فائدة.
وفي ختام مقالنا.
الفرق بين القرض والتمويل العقاري | 9 فروقات وكيفية الاختيار.
يُعد كل من التمويل العقاري وبين القرض خيارين مختلفين لتمويل احتياجات الأفراد والشركات، لك على الرغم من أنهما مكملين لبعضهما. وفي حال كنت بحاجة لشراء عقار أو منزل في السعودية، فيمكنك استشارة محامي مختص في هذه القضايا من شركة محمد عبود الدوسري للمحاماة والاستشارات القانونية.
تواصل معنا للحصول على الاستشارات القانونية الشاملة تتعلق بأنواع القروض في السعودية ولتحصل على الخيار الصحيح والتي يتناسب مع مصالحك.
المصادر.
